In der heutigen Finanzwelt suchen Anleger nach Möglichkeiten, ihr Geld gewinnbringend anzulegen, ohne dabei auf komplexe Strategien oder horrende Gebühren zurückgreifen zu müssen. Exchange Traded Funds (ETFs) haben sich in den letzten Jahren als ideale Lösung für diese Bedürfnisse herauskristallisiert. In diesem umfassenden Ratgeber beleuchten wir, welche ETFs für dich empfehlenswert sind.
Dennis Uitz ist ein erfahrener Geschäftsmann mit 17 Jahren Trading-Erfahrung und Gründer von 59 Unternehmen. Er war an über 300 M&A-Transaktionen beteiligt und ist Mentor für angehende Unternehmer. 2020 gründete er die Dennis Uitz Academy, die umfassendes Mentoring bietet, um Wissen über Finanzmärkte und das Generieren von Einkommensströmen zu vermitteln. Dennis unterstützt Menschen dabei, unabhängige Unternehmer zu werden und ihr Leben selbst zu gestalten.
Was ist ein ETF?
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Fonds, der einen Index abbildet. Das bedeutet, dass er die Wertentwicklung eines bestimmten Marktes oder Sektors nachbildet. ETFs gibt es für eine Vielzahl von Anlageklassen, wie z. B. Aktien, Anleihen, Immobilien und Rohstoffe.
Beispiel: Ein ETF auf den DAX bildet die Wertentwicklung der 30 größten deutschen Aktien ab. Wenn der DAX steigt, steigt auch der Wert des ETFs. Umgekehrt fällt der Wert des ETFs, wenn der DAX fällt.
Welche Vorteile haben ETFs?
Kostengünstig: ETFs sind in der Regel deutlich kostengünstiger als aktiv gemanagte Fonds. Dies liegt daran, dass sie passiv verwaltet werden, d. h., dass der Fondsmanager nicht versucht, den Markt zu schlagen. Die Kostenquote (Total Expense Ratio, TER) eines ETFs liegt typischerweise zwischen 0,1 % und 0,5 %. Aktiv gemanagte Fonds hingegen haben in der Regel eine TER von 1,5 % oder mehr.
Transparent: Die Wertentwicklung ist jederzeit transparent und kann an der Börse verfolgt werden. Anleger wissen genau, wie sich ihr Investment entwickelt hat. Dies ist ein großer Vorteil gegenüber aktiv gemanagten Fonds, deren Wertentwicklung oft nicht so einfach zu verstehen ist.
Flexibel: ETFs können jederzeit an der Börse gekauft und verkauft werden. Dies ist ein großer Vorteil gegenüber aktiv gemanagten Fonds, die in der Regel eine Ausgabeaufschläge und Rücknahmekosten haben. Anleger können ETFs daher problemlos an ihre Anlageziele und Risikobereitschaft anpassen.
Diversifikation: Mit ETFs kannst du dein Portfolio einfach und kostengünstig diversifizieren. Durch die Investition in einen Exchange Traded Fund auf einen Index investierst du automatisch in eine Vielzahl von Unternehmen oder Wertpapieren. Dies reduziert das Risiko deines Portfolios, da du nicht nur von der Wertentwicklung eines einzelnen Unternehmens oder einer einzelnen Branche abhängig bist.
Welche Nachteile haben ETFs?
Marktrisiko: Der Wert kann schwanken und Verluste sind möglich. Wenn der Markt fällt, fällt auch der Wert des ETFs. Dies ist ein Risiko, das alle Anleger tragen müssen, die in Aktien oder andere riskante Anlageklassen investieren.
Tracking Error: Die Wertentwicklung eines ETFs kann von der Wertentwicklung des zugrunde liegenden Index abweichen. Dies liegt an den Kosten des ETFs und an eventuellen Abweichungen bei der Auswahl der Wertpapiere. Der Tracking Error sollte jedoch bei den meisten relativ gering sein.
Gebühren: Auch bei ETFs fallen Gebühren an, z. B. Börsengebühren und Kosten für die Verwaltung. Diese Gebühren schmälern die Rendite des ETFs. Allerdings sind die Gebühren bei ETFs in der Regel deutlich niedriger als bei aktiv gemanagten Fonds.
Wie funktioniert ein ETF-Sparplan?
Mit einem ETF-Sparplan kannst du regelmäßig kleine Summen investieren. Dies ist eine gute Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen. Der Ablauf eines ETF-Sparplans ist wie folgt:
- Du eröffnest ein Depot bei einer Bank oder einem Online-Broker.
- Du wählst einen Exchange Traded Fund aus, in den du investieren möchtest.
- Du legst einen Sparbetrag fest und die Häufigkeit der Sparbeiträge (z. B. monatlich, vierteljährlich oder jährlich).
- Die Bank oder der Online-Broker kauft in regelmäßigen Abständen Anteile des gewählten ETFs für dich.
- Die Anzahl der Anteile, die du erhälst, hängt vom Sparbetrag und vom Kurs ab.
Welche ETFs kaufen?
Die Auswahl der richtigen ETFs hängt von deiner individuellen Anlagesituation ab. Du solltest Faktoren wie deine Risikobereitschaft, deinen Anlagehorizont und deine Anlageziele berücksichtigen.
Risikobereitschaft:
- Risikofreudig: Wenn du eine hohe Risikotoleranz hast, kannst du in Aktien-ETFs investieren. Diese bieten das Potenzial für hohe Renditen, aber sie sind auch mit einem höheren Risiko verbunden.
- Risikoscheu: Wenn du eine geringes Risikotoleranz hast, kannst du in Anleihen-ETFs investieren. Diese bieten in der Regel niedrigere Renditen als Aktien-ETFs, aber sie sind auch mit einem geringeren Risiko verbunden.
- Ausgewogen: Wenn du eine moderate Risikobereitschaft hast, kannst du in Mischfonds investieren, die sowohl Aktien als auch Anleihen enthalten. Mischfonds bieten eine ausgewogene Mischung aus Rendite und Risiko.
Anlagehorizont:
- Kurzfristig: Wenn du einen kurzen Anlagehorizont hast, solltest du in ETFs mit kurzer Laufzeit investieren. Diese sind weniger schwankungsanfällig als jene mit langer Laufzeit.
- Langfristig: Wenn du einen langen Anlagehorizont hast, kannst du in ETFs mit langer Laufzeit investieren. Diese haben das Potenzial für höhere Renditen, aber sie sind auch mit einem höheren Risiko verbunden.
Anlageziele:
- Wachstum:
Möchtest du dein Vermögen vermehren? Dann solltest du in wachstumsorientierte ETFs investieren. Diese investieren in Unternehmen, denen ein hohes Wachstumspotenzial zugesprochen wird.
- Einkommen:
Regelmäßige Erträge wünscht du dir? Dann sind dividendenorientierte ETFs genau das Richtige für dich. Diese investieren in Unternehmen, die ihren Aktionären regelmäßig Dividenden ausschütten.
- Sicherheit:
Dein Kapital liegt dir am Herzen und du möchtest es schützen? Dann solltest du in defensive ETFs investieren. Diese investieren in Unternehmen, die als relativ krisensicher gelten.
Welche ETF 2024?
Welche ETFs im Jahr 2024 empfehlenswert sind, lässt sich leider nicht pauschal sagen. Die Wertentwicklung von ETFs hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Entwicklung der Märkte, der Zinspolitik und der politischen Lage.
Wichtig ist aber, dass du verschiedene Exchange Traded Funds miteinander vergleichst, bevor du eine Kaufentscheidung triffst. Hierfür kannst du verschiedene Vergleichsportale im Internet nutzen.
Orientiere dich dabei am besten an folgenden Grundsätzen:
- Diversifiziere dein Portfolio: Investiere nicht nur in einen ETF, sondern in mehrere aus verschiedenen Anlageklassen und Regionen.
- Investiere langfristig: ETFs sind eine langfristige Anlage. Verkaufe sie nicht, wenn die Kurse fallen.
- Beobachte die Märkte: Informiere dich regelmäßig über die Entwicklung der Märkte und passe dein Portfolio gegebenenfalls an.
Welche ETF lohnen sich?
Ob sich ein ETF lohnt, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z. B. der Wertentwicklung, den Gebühren und den Kosten für die Verwaltung.
Es ist wichtig, verschiedene ETFs miteinander zu vergleichen, bevor du eine Kaufentscheidung triffst. Du kannst hierzu verschiedene Vergleichsportale im Internet nutzen.
Welcher MSCI World ETF?
Der MSCI World Index ist ein globaler Aktienindex, der die Wertentwicklung von Unternehmen aus 23 Industrieländern abbildet. ETFs auf den MSCI World Index sind eine gute Möglichkeit, in den globalen Aktienmarkt zu investieren.
Beliebte MSCI World ETFs sind:
- iShares Core MSCI World UCITS ETF (IWDA)
- Xtrackers MSCI World UCITS 1C ETF (1C)
- Lyxor MSCI World UCITS ETF (LU0908818177)
Fazit
Exchange Traded Funds sind eine gute Möglichkeit, kostengünstig und einfach in verschiedene Märkte zu investieren. Sie bieten Anlegern eine Vielzahl von Vorteilen, die sie zu einer sinnvollen Anlageoption für den langfristigen Vermögensaufbau machen.
Allerdings sollten Anleger sich vor der Investition auch über die Risiken bewusst sein. Der Wert kann schwanken und Verluste sind möglich. Anleger sollten daher nur Geld investieren, das sie nicht kurzfristig benötigen.